Инвестиции

Инвестирование капитала

Большинство богатых, успешных людей смогли достичь своего положения, придерживаясь одного правила – они не работают на деньги, а заставляют их работать на себя. Но чтобы воспользоваться этим правилом, любой начинающий инвестор первоначально должен накопить стартовый капитал, который впоследствии можно будет выгодно инвестировать и начать получать прибыль.

Как накопить деньги?

Чтобы накопить определенную сумму, следует установить четкое правило, которое будет неукоснительно соблюдаться – с каждого полученного дохода следует откладывать определенный процент в накопительный фонд. Это могут быть 10%, 20%, 25% – столько, сколько возможно отложить без особого ущерба для жизни. При этом откладывать следует регулярно, с каждого поступающего дохода ежемесячно.

Также в накопительный фонд должны отправляться все полученные премии, иные выплаты. Нужно приучить себя жить на оставшийся процент от заработной платы. По возможности стоит воздерживаться от дорогостоящих покупок, и ни в коем случае не тратить отложенный капитал на развлечения, отдых. Каждый будущий инвестор должен помнить о том, что именно накопительный фонд может изменить его жизнь и принести существенную прибыль.

Спустя некоторое время у вас накопится солидный капитал, который можно будет вложить в разнообразные инвестиционные проекты. При этом вы можете начать сразу же вкладывать свои деньги, и тогда сможете избежать риска соблазна их потратить. Например, вы можете открыть банковский счет и вносить на него отложенные деньги. Этим вы также избежите инфляции и обесценивания денег. Деньги не будут лежать у вас дома мертвым грузом, а приступят к работе на вас.

Популярные виды инвестирования

  • Банковские депозиты
  • Недвижимость
  • Заграничная валюта
  • Драгметаллы
  • ОФБУ
  • ПИФы
  • ФОРЕКС
  • Доверительное управление

Банковские депозиты

Наиболее популярным, привычным и безопасным способом инвестирования являются банковские депозиты. Они доступны для каждого человека, поскольку чтобы открыть вклад, достаточно обратиться в одно из банковских учреждений, заключить договор и внести определенную сумму на счет.

Условия вкладов у разных банков отличаются. Однако все банки предлагают для вкладчиков несколько вариантов вкладов, среди которых всегда имеется возможность выбрать подходящий. Здесь следует учитывать, что процент по вкладу зависит от его срока. Чем выше срок, тем, соответственно, более высокий процент устанавливается по вкладу, что позволяет получить больший доход от инвестирования.

Также стоит отметить, что банковские вклады наиболее безопасны, так как банковские учреждения участвуют в системе государственного страхования вкладов. Это значит, что при возникновении банкротства, других проблем с банком, вам будут возвращены до 700тыс. руб. вложенных денег.

Специфичность вкладов
  • Процентная ставка до 11% годовых
  • Вкладываемая валюта – рубли, евро, американские доллары
  • Сроки вкладов – от нескольких лет до месяца
  • Минимальный вклад – несколько тысяч рублей
  • Капитализация – ежеквартальная, ежемесячная, в конце срока
  • Наличие возможности пополнять вклад
  • Наличие возможности снимать деньги

Из недостатков банковских вкладов можно отметить их относительно невысокую доходность при вложении незначительных сумм. Ее хватает только для сбережения денег от инфляции.

Кроме этого, в некоторых банках, имеющих специализированную лицензию, есть возможность открыть вклады в драгоценных металлах, к которым относится платина, серебро, золото. Такие вклады называют ОМС или обезличенные металлические счета. Владея таким счетом, вы можете получать стабильный доход при повышении рыночный цен на металлы, но можете и не получить ничего, так как драгметаллы могут упасть в стоимости.

Недвижимость

Этот вариант инвестирования доступен тем, кто располагает в наличии крупной суммой денег. Недвижимость можно купить и начать сдавать в аренду, получая стабильный пассивный доход. Также стоит учитывать то, что недвижимость не падает, а неуклонно растет в цене, что наблюдается из года в год. Поэтому спустя некоторое время, недвижимость как объект инвестиций можно с выгодой продать и получить значительную прибыль. Таким образом, один объект недвижимости способен приносить инвестору сразу два вида прибыли – от аренды и от перепродажи.

Инвестировать можно в различную недвижимость – жилую, складскую, коммерческую, офисную, а также можно приобрести объекты за границей. Их стоит сдавать в аренду, перепродавать.
Преимущества инвестирования выражаются в регулярном доходе, надежности, безопасности вложений. К недостаткам можно отнести высокий порог входа, выражающийся в необходимости наличия крупной суммы денег.

Заграничная валюта

Этот вариант инвестирования на сегодняшний период является менее предпочтительным для вложения. Если ранее, после дефолта рубля, обрел повышенную популярность доллар, непрерывно растущий в стоимости, и можно было заработать на его повышении в цене, то сегодня наблюдается относительная стабильность на рынке валюты. Поэтому рассчитывать на получение высокой прибыли от вложения в валюту не приходится.

ПИФы

Паевые инвестиционные фонды возникают в результате вложения вкладчиками на добровольной основе определенных сумм денег с целью получения прибыли. Управление вложенными деньгами в ПИФах осуществляется управляющими компаниями, которые инвестируют их в облигации, акции. В обмен на свои капиталы вкладчики получают паи. При эффективном вложении денег стоимость пая увеличивается. За управление капиталом вкладчики уплачивают УК определенный процент ежегодно.

ПИФы могут быть закрытыми, открытыми, интервальными. В открытых каждый вкладчик имеет возможность погасить свой пай, обменяв его на деньги в любой момент. ПИФы интервальные выкупают у вкладчиков паи только в установленные промежутки, например, четыре раза в год. Закрытые ПИФы предоставляют возможность обменять пай только после завершения срока действия ПИФа.

Также ПИФы подразделяются на виды с учетом того, куда именно они инвестируют капиталы вкладчиков. Здесь есть ПИФы смешанные, облигаций, акций, венчурные, индексные, недвижимости, др.

ПИФы акций наиболее рисковые, но и наиболее прибыльные, чем ПИФы облигационные. Вкладывать капиталы в такие ПИФы рационально на несколько лет. Для сокращения рисков можно вложить капиталы в смешанные ПИФы, которые инвестируют средства и в акции, и в облигации. Облигации характеризуются тем, что могут стать стабильным, но относительно небольшим источником доходности. Поэтому при падении цен на акции инвестирование в облигации позволяет восполнить убытки.

Основная привлекательность ПИФов выражается в необходимости наличия минимального капитала в размере нескольких тысяч. Кроме этого в ПИФАх есть УК, поэтому не требуется самостоятельно заниматься поиском выгодных вариантов инвестирования. Выбор ПИФов обширный, что позволяет подбирать их для инвестирования их с учетом прибыльности, риска. И также инвестирование этого рода позволяет рассчитывать на высокую прибыльность.

К недостаткам инвестирования относится необходимость уплаты вознаграждения УК и отсутствие возможности влияния на ее решения, принимаемые относительно инвестирования.

ОФБУ

Общие фонды банковского управления во многом похожи с ПИФами, но в них управляют вложенными капиталами не УК, а банковские учреждения. Вкладываются деньги вкладчиков в ОФБУ во фьючерсы, опционы – более рисковые, срочные инструменты финансового рынка. Все это делает этот вид инвестирования более гибким, прибыльным, но в тоже время и наиболее рисковым.

Доверительное управление

При доверительном управлении инвестор передает свои капиталы управляющему, который вкладывает их с целью получения прибыли за определенную плату. В отличие от УК, действующих в ПИФах, при ДУ возможен индивидуализированный подход к управлению инвестициями. Управляющие могут разрабатывать индивидуальные инвестиционные стратегии, с учетом мнения вкладчика относительно доли риска инвестирования. При ДУ капиталы могут инвестироваться в акции 3,2 эшелона, в голубые, высоколиквидные фишки, во фьючерсы, облигации, опционы. Плата управляющему составляет определенный процент от стоимости активов инвестора и процента от прибыли.
Основным недостатком инвестирования является значительный порог входа, составляющий десятки тысяч американских долларов.

Акции

Инвестирование в акции наиболее распространенный, высокодоходный, рисковый инструмент получения прибыли с вложенного капитала. Основной риск при таком инвестировании выражается в возможном падении цен на акции. Вместе с тем, если акции поднимаются в стоимости, при их продаже можно заработать крупные суммы. Вести сделки с акциями могут только брокеры, располагающие специализированной лицензией. Поэтому чтобы инвестировать в акции, требуется заключить договор с профессиональным брокером. Распоряжения брокеру могут направляться по интернету, телефону. Однако чтобы самостоятельно принимать решения по инвестированию в акции, необходимо уметь оценивать соответствующее положение акций на рынке, чтобы предугадывать падение или повышение цен на акции определенных компаний. Это является одним из недостатков инвестирования в акции.

Форекс

Форекс – новый, популярный инвестиционный проект, который активно используется для извлечения прибыли. Его функционирование основано на спекуляциях, при которых инвесторы покупают дешевле, перепродают дороже. Основной привлекательностью Форекса является повышенная доходность, которая может достигать 100% годовых. Однако получение такой прибыли возможно только при наличии профессионализма, в противном случае можно потерять все инвестированные деньги. Кроме этого, как правило, инвестированные деньги не выходят на мировой рынок, а передвигаются среди таких же инвесторов в пределах одной конторы. На реальный рынок выпускаются только те, кто располагает в наличии сотнями тысяч долларов.

Как распределить капитал при инвестировании?

Основа любого успешного инвестирования выражается в перераспределении рисков. А это значит, что если вы решили вложить свои деньги, вы должны постараться сделать это таким образом, чтобы сократить все возможные риски потери капитала. Сделать это можно только распределив свой капитал на определенные доли, которые следует вложить не в один, а в несколько инвестиционных проектов, с различной долей риска.

С учетом этого до 50%-70% капитала должны вкладываться в консервативные, низко рисковые проекты, такие как банковские вклады, защищенные государством, недвижимость, до 30%-50% в умеренно рисковые, например, такие как золото, смешанные ПИФы, а до 20% накопленного капитала можно инвестировать в инструменты повышенного риска, такие например как ОФБУ, Форекс.

При этом то, что при распределении инвестиционного капитала большая часть идет на консервативные проекты, с пониженной долей рынка, позволяет не только получать стабильный доход и не переживать за основную сумму инвестированных денег. Также получение регулярной прибыли от данного инвестирования позволит инвестору покрыть убытки, например, при падении цен на акции. В тоже время, если рисковые проекты будут эффективными, даже притом, что вы их вложили в меньшей сумме, они смогут принести доход значительно выше того, что может принести консервативное инвестирование. В данном случае инвестор не только не несет убытки, за счет распределения своего капитала он может рассчитывать на более высокую доходность своего предприятия.

Вместе с тем, даже при перераспределении инвестиций, следует выбирать инвестиционные проекты с минимальными рисками, по возможности защищенные от любых инвестиционных рисков, в особенности при отсутствии опыта в инвестировании. После того, как вкладчик поймет суть инвестирования, начнет разбираться в играх на биржах, он может выбирать для инвестирования проекты с более высокой долей риска.