Инвестиции: выбираем брокера
Обзор и сравнение брокеров: комиссии и условия обслуживания
- Тинькофф инвестиции
- Сбербанк инвестор
- Открытие брокер
- Альфа-Директ
Первым шагом на пути к инвестициям на фондовом рынке будет выбор брокера. На что обратить внимание при выборе брокера:
- Лицензия. У брокера должна быть лицензия, выданная Центральным банком, и его имя, как минимум, должно быть вам знакомо или числиться в топе всевозможных рейтингов.
- Приложение и личный кабинет. У брокера должно быть удобное приложение и личный кабинет. Было бы здорово, если бы был хороший колл-центр или чат в приложении или персональный менеджер — чтобы отвечать на вопросы. Хорошее приложение может дать возможность покупать и продавать ценные бумаги прямо в мобильном телефоне. Конечно, можно установить торговый терминал на компьютер и торговать таким образом. Также иногда удобно открыть брокерский счет в том банке, в котором вы получаете зп или картами которого часто пользуетесь. Все в одном приложении — удобно.
- Выбираем брокера с выгодным тарифом. Брокер работает за комиссию. Есть комиссии за ведение счета, за покупку и продажу ценных бумаг, у кого-то за хранение бумаг тоже есть комиссия. Смотрите на тарифы — у всех брокеров они разные.
Иногда для новичков лучше открыть счет «с подсказками», где брокер рекомендует инвестиционные идеи — такой тариф обычно дороже. Далее рассмотрим тарифы и условия самых популярных брокеров
Тинькофф инвестиции
Брокер «Тинькофф инвестиции» предлагает очень удобное мобильное приложение, где удобно смотреть динамику стоимости акции, есть короткий обзор на компанию-эмитента, а также показаны основные показатели: например дивидендная доходность, размер выплат в предыдущие периоды, даты закрытия реестра и показатель P/E. Так же в «Тинькофф Инвестиции» можно покупать валюту от 1 ед.
Тарифы и комиссии «Тинькофф инвестиции»
«Инвестор» | «Трейдер» | «Премиум» | |
Комиссия за сделку | 0,3% за сделку | 0,05% — базовая комиссия 0,025% — до закрытия биржи после того, как оборот за день достиг 200 000 ₽ | 0,025% — базовая комиссия От 0,25% до 2% — для сделок с внебиржевыми иностранными акциями и ETF |
| Обслуживание |
|
|
|
| Сделки, биржи, валюта |
|
|
|
| Участие в IPO | Нет | Нет | Есть |
| Внебиржевые инструменты | Нет | Нет | Есть |
| Сервис | Робот-советник, инвестиции и прогнозы, календарь дивидендов, уведомления о рискованных бумагах, лимитные и рыночные заявки, стоп-лосс/тейк-профит, поддержка 24/7, в чате и по телефону | Робот-советник, инвестиции и прогнозы, календарь дивидендов, уведомления о рискованных бумагах, лимитные и рыночные заявки, стоп-лосс/тейк-профит, поддержка 24/7, в чате и по телефону + веб терминал, биржевой стакан, маржинальная торговля | Робот-советник, инвестиции и прогнозы, календарь дивидендов, уведомления о рискованных бумагах, лимитные и рыночные заявки, стоп-лосс/тейк-профит, поддержка 24/7, в чате и по телефону, веб терминал, биржевой стакан, маржинальная торговля + персональные рекомендации, карта Tinkoff Black Edition, подписка на «Ведомости», персональный менеджер, сопровождение при получение статуса квалифицированного инвестора |
| Открытие, пополнение, закрытие счета, вывод денег, обслуживание в депозитарии и биржевая комиссия — бесплатно для всех тарифов | |||
Сбербанк инвестор
Брокер «Сбербанк инвестор» предлагает покупать и продавать акции и облигации российских компаний. Выхода на зарубежные компании на тарифе «Самостоятельный» брокер не предоставляет. Но, тем не менее, услугами этого брокера удобно пользоваться, если у вас есть счета и карты в Сбербанке. Открыть брокерский счет или ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) можно прямо в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн». Купить валюту можно от 1000 ед.
Тарифы и комиссии «Сбербанк инвестор»
| «Самостоятельный» | «Инвестиционный» | |
| Комиссии за сделку на фондовом рынке Московской биржи | ||
| При объёме сделок до 1 млн.руб. включительно | 0,06 % | 0,3 % |
| от 1 млн.руб. – 5 млн.руб. включительно | 0,035 % | 0,3 % |
| Свыше 5 млн.руб. | 0,018 % | 0,3 % |
| Комиссии за совершение сделок на валютном рынке Московской биржи | ||
| При объёме до 100 млн.руб. | 0,2 % | 0,2 % |
| От 100 млн.руб. | 0,02 % | 0,2 % |
| Совершение сделок с ОФЗ-н , размещенными до 01.05.2019 г. | ||
| При объеме до 50 000 ₽ включительно | 1,5 % | 1,5 % |
| От 50 000 — 300 000 руб. | 1,0 % | 1,0 % |
| От 300 000 руб. | 0,5 % | 0,5 % |
| За совершение сделок с ОФЗ, размещенными после 01.05.2019 г. комиссии не взимаются. | ||
| Комиссии депозитария | C 01.09.2019 комиссия не взимается | |
| Сервис |
| |
Открытие брокер 
Имеет высокий рейтинг надежности, удобное мобильное приложение и личный кабинет, начать можно с любой суммы.
Тарифы и комиссии «Открытие брокер»
| Универсальный | Конверсионный | Профессионал | Инвестор | |
| Комиссия за сделку | ||||
| Фондовый рынок | 0,057% (но не менее 4 коп) | до 1 млн.руб. — 0.086% От 1 до 3 млн.руб. — 0,057% От 3 до 10 млн.руб. — 0,034% От 10 до 25 млн.руб. — 0,025% От 25 до 50 млн.руб. — 0,02% От 50 млн.руб. — 0,015% | — Заключение сделок с акциями, облигациями, паями и депозитарными расписками (РДР) — 45 ₽ за трейд, при объёме сделки до 100тыс.руб. — 0,045% от объёма трейда, при объёме сделки от 100 тыс. руб.ф | |
| Валютный рынок | 0,01025 % | 0.035875% (но не менее 1 руб) |
| |
| Срочный рынок | Сделки с фьючерсами — 0,74р за контракт Исполнение опционных контрактов -1,54р за контракт |
| ||
| Комиссия за движение денежных средств: Зачисление — бесплатно Вывод денег — 10р. Не зависимо от суммы вывода | ||||
| Обслуживание: Минимальный уровень вознаграждения 295руб для ФЛ и 590руб. для ФЛ. При активах менее 50 000 руб. | ||||
Брокер от Альфа Банка — «Альфа-Директ»
Более 24 лет на рынке, имеет лицензию , из недостатков — по мне, не очень удобное приложение для телефона, в приложении отражается название компаний так, как они отображаются на фондовых биржах, для новичков будет сложно, так же нет какой-либо информации о компании, как например в «Тинькоф-Инвестиции». Положительный момент — выгодные тарифы на совершение сделок; выход как на Московскую биржу, так и на Санкт-Петербургскую фондовую биржу (на любом тарифе), что выгодно отличает Альфа-Директ от Сбербанк-Инвестор
Обратите внимание: при открытии брокерского счета автоматически подключается тарифный план «Первый шаг», далее его можно сменить в личном кабинете на сайте «Альфа-Директ»
Тарифы и комиссии «Альфа-Директ»
| Оптимальный | Первый шаг | Профессионал | |
| Комиссия брокера |
| 0,3% на МБ 0,3% на СПБ От суммы сделки | 0,04% на МБ 0,05% на СПБ От суммы сделок за день — При объеме сделок более 10 млн. рублей 0,03% на МБ 0,04% на СПБ От суммы сделок за день — При объеме сделок более 50 млн. рублей 0,02% на МБ 0,03% на СПБ От суммы сделок за день |
| Комиссия брокера за Исполнение поручений на сделки покупки-продажи иностранной валюты | -При объеме сделок не более 50 млн. рублей — 0,051% от суммы сделки — от 50 млн. до 350 млн. Рублей — 0,041% о — от 350 млн. до 2 млрд. Рублей — 0,031% от сумы сделки — от 2 млрд. до 7 млрд. Рублей — 0,021% — При объеме сделок более 7 млрд. рублей — 0,011% | 0,3% от суммы сделки (вне зависимости от объема) | -При объеме сделок не более 50 млн. рублей — 0,051% от суммы сделки — от 50 млн. до 350 млн. Рублей — 0,041% о — от 350 млн. до 2 млрд. Рублей — 0,031% от сумы сделки — от 2 млрд. до 7 млрд. Рублей — 0,021% — При объеме сделок более 7 млрд. рублей — 0,011% |
Какие же пункты в тарифах самые главные?
- Плата за ведение брокерского счёта (за обслуживание брокера)
- Плата за хранение ценных бумаг (депозитарная комиссия)
- Размер комиссии за покупку/продажу ценных бумаг
- Комиссия за вывод денежных средств
- Комиссия за перевод бумаг к другому брокеру
Итак с брокерами разобрались. Далее разберем как же технически все устроено?
Этапы открытия счета и покупки ценных бумаг
1. Вы подписали документы на открытие счета: брокерский договор или заявление на присоединение к брокерскому обслуживанию. Также подписали, что ознакомлены с регламентом оказания брокерских услуг
2. Брокер пишет в депозитарий (место, где хранятся ценные бумаги). Если вам открывают отдельный счёт для хранения ценных бумаг, уйдёт 3-5 рабочих дней. Если брокер хранит бумаги всех клиентов на общем счете, то через 2 дня все будет готово.
3. Перевод денег на брокерский счёт осуществляется обычным банковским переводом. Брокер даёт вам реквизиты, и вы по этим реквизитам переводите деньги из своего банка. Если банк и брокер в одном флаконе, то вы можете просто перевести в мобильном приложении деньги с карты на брокерский счёт парой кликов.
4. Деньги на счете. Выбрали, например, облигацию. Открываете приложение брокера, в поиск вбиваете облигацию, ставите желаемую цену покупки, жмёте «купить» и на биржу уходит ваше поручение на покупку.
5. Если желающий продать вам по такой цене найдётся, происходит сделка: вы купили — вам на другой стороне продали.
6. Теперь ваши бумаги будут храниться на депозитарном счете. Купоны и дивиденды будут приходить на брокерский или банковский счёт (у каждого брокера по-своему).
Как вывести деньги с брокерского счета?
1. Подать поручение на продажу бумаг, так же как покупали.
2. Через 2 дня после продажи можно вывести деньги, а у некоторых брокеров можно вывести сразу.
3. Подаёте поручение в приложении или в личном кабинете на вывод денег: указываете реквизиты банковского счёта, куда хотите их получить.
4. Брокер принимает поручение. Рассчитывает и удерживает налог, если он есть и отправляет вам ваши денежки
Но, если у вас открыт ИИС (индивидуальный лицевой счет), то сначала Вам необходимо закрыть ИИС, например в Сбербанк надо лично обратиться в отел, который занимается брокерским обслуживанием. А уже потом начинать процедуру вывода средств