Облигации: 15 причин купить облигации
Что такое ОБЛИГАЦИИ?
Простым языком — облигации выпускают компании, регионы или государства, когда им нужны деньги. Т.е это ценная бумага, которая позволяет компании взять в долг у населения.
Вы покупаете облигацию номиналом 1000 рублей, это значит, что компания или государство должны вам 1000 руб. При этом, компания через определенное время должна вернуть вам стоимость облигации плюс будет выплачивать купон, за то что пользуется вашими деньгами.
Облигации: купонный доход
Купон, это процент за пользование вашими деньгами. Размер купона, его процент, периодичность выплаты определяется при выпуске ценной бумаги.
Купоны бывают двух типов: фиксированный или плавающий.
Облигация с фиксированным купоном — вам всегда известна сумма выплаты
Облигация с плавающим купоном — вам известен размер только следующего купона, размер последующих выплат может быть как больше, так и меньше, так и равным нулю.
Эмитенты облигаций
- Корпоративные облигации. Это такие эмитенты как: предприятия, банки, финансовые компании, строительные компании и т.д. Например: Талан-Финанс, Онлайн Микрофинанс, Легенда, ЖКХ Якутии, Азбука Вкуса, ЛСР, Сбербанк, ХоумКредит Финанс, Тинькофф Банк, ПИК, РЖД, МТС и т.д. Максимальную ставку купона имеет «Первое коллекторское бюро» 17,5% и «Талан-Финанс» 15,81%
- Муниципальные облигации. Эти облигации выпускаются администрацией Края, Области, Республики. Например это могут быть облигации Регионов: Республика Хакасия, Волгоградской области, Орловской области, Ненецкого АО, Краснодарского края и т.д. Максимальная ставку купона имеет муниципальная облигация Карачаево-Черкесии 7.7%
- Государственные облигации. ОФЗ (Облигации Федерального Займа) выпускаются государством и считаются самым надежным активом. Если рассматривать облигации в валюте, то самый надежный актив в долларах — казначейские облигации США, в евро — облигации Германии, в песо — облигации Мексики, в рублях — ОФЗ России.
- Еврооблигации (международные). Это облигации, которые выпускаются компанией в международной валюте (доллар, евро, франк). Например, облигация VTB Perp — не имеет фиксированной даты погашения (бессрочная), выпущена VTB Eurasia Limited с целью предоставления субординированного займа ПАО «Банк ВТБ», инвестиции в такую облигацию считаются высокорискованными, доходность к погашению такой облигации 8,36%. Номинал 1 000 $. Или еврооблигации Lukoil на 2,5 года — номинал 1 000$ с текущей доходностью 5,39%.
15 причин купить облигации
- Ставка по облигациям, как правило, выше чем по депозиту. Доходность банковских вкладов от 4% до 8,5%. При этом, чем выше ставка, тем менее удобные условия (обычно пополнить или снять нельзя, минимальная сумма от 30 000р, длительный срок и т.д)
- Доходность государственных облигаций федерального займа (ОФЗ) около 7 — 7,75%
- Доходность надежных корпоративных облигаций от 7 до 10%
- Доходность высокодоходных корпоративных облигаций достигает 17% годовых
- Используйте облигации для диверсификации рисков в инвестиционном портфеле
- Понятный и прогнозируемый купон. Ты точно знаешь, что в мае и июне будешь получать определенную сумму купона
- При досрочном расторжении депозита вы знаете, что точно вернете вложенную сумму и потеряете все проценты. Выходя из облигации досрочно, вы не потеряете проценты, как на вкладе. Купон выплачивается пропорционально тому времени, пока вы были владельцем облигации.
- Вы можете продать свои облигации кому угодно
- Облигации идеальный инструмент для новичков, для тех у кого не большие сумму и для тех кто боится рисков
- Волатильность меньше, чем у акций. Акции колеблются по 2 — 5 % в день (за год может быть приличная волатильность), облигации двигаются в день на 0,1 — 0,5 % в день.
- Наблюдения за портфелем облигаций требуют меньше выдержки и корвалола, чем наблюдения за таким же по размеру портфелем акций.
- Можно не платить налоги. По ОФЗ не нужно платить налог на купон. И на часть корпоративных облигаций уже тоже не нужно.
- Страны выпускают долг, но не акции. Можно дать в долг России, США или даже Ярославской области и получать купоны. А вот купить их акции и получать дивиденды с ВВП нельзя.
- Кредиторы впереди акционеров. Если компания все, то сначала вернут долги кредиторов, а потом уже будут распределять офисную мебель и оргтехнику среди акционеров.
- С помощью ИИС можно увеличить доходность до 20% и даже выше, такая доходность складывается из самой доходности бумаги и инвестиционного налогового вычета. Например доходность облигации 7% и размер налогового вычета 13%, 7+13=20. Более подробно об ИИС и инвестиционном налоговом вычете читайте в статье ИИС — индивидуальный инвестиционный счет